低利10年退休再延20年

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年3月19日 上午5:30

台灣步入低利率環境,今年即屆滿10年,民眾原預計20年可存滿1,000萬元的退休計畫,受這10年影響,只能存不到500萬元,退休年齡被迫再向後延10~20年。

面對近來全球環境仍無升息可能,民眾若想50~60歲如期退休,不是要加碼存款或投資,就是做好退休後省吃儉用的準備。

近來爆出某民眾在民國80年時投保強制分紅保單,當時分紅利率是9.75%,若以此利率分紅下來,20年可分紅40萬多,但這10年來分紅利率急劇下降,從民國92年開始,分紅利率就不到3%,最後這位民眾20年下來實際分紅金額僅近1.4萬元,因而爆出爭議;壽險業者表示,強制分紅保單註明實際分紅金額依市場利率決定,從民國90年開始,市場利率就已低於5%以下。

壽險市場早年以台灣銀行、第一銀行、合庫及中央信託局(後併入台灣金控)的2年期定存牌告利率為依據,在民國80年時還有9.75%的水準,因此當時銷售的保單預定利率幾乎在6.5%以上,一直到民國85年,當時市場定存利率都還有6.67%以上,保單利率也都是6.5%的高利率保單,壽險業者表示,當時投保的民眾,只要花一半的保費,就能買到跟現在一樣的保額。

壽險業者試算,當時民眾每個月只要存下近1.4萬元,每年存16.4萬元,用9.75%的利率滾存,20年下來,就能存到1,000萬元,若是一個25歲的年輕人,45歲左右就有1,000萬在手,但實際上的狀況並非如此,一樣是每年存下16.4萬元,但由於民國91、92年開始利率從4%直接降為2.3%,98年當年平均利率僅0.95%,20年存下來只有475萬元,整整少了525萬元。

由於保單預定利率反應晚一年,91年時保單預利率還有4%,92年直接降到2.5%,到今年7月又要再往下調降1~3碼,確定利率不到3%的低利率時代已滿10年,消費者不止退休金累積比預期少一半以上,保費還要比以前漲一倍,金融人士形容這種情況:「以前退休可以吃牛肉麵,現在只能吃陽春麵。」

 

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